Dúvidas sobre crédito habitação | De Mãe para Mãe

Dúvidas sobre crédito habitação

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Anaircastro -
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Desde 17 Jan 2013

Boa noite!!! Finalmente encontramos uma casa à nossa medida...o problema é que é mais cara do que nós queríamos e precisa de obras. A minha questão é a seguinte? Eu posso pedir um crédito para habitação e usar uma parte do dinheiro para obras? Por exemplo pedir 50 mil euros e usar 10 mil para pagar a casa e 40 mil para obras? Ou tenho de fazer um crédito à parte para as obras? Se alguém me puder esclarecer agradeço que eu não percebo nada disto de créditos.

Benimamy -
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Desde 21 Mar 2016

Boa noite
Terá sempre que pedir um crédito para obras.
Por norma os bancos estão a emprestar 80% para a compra e nalguns casos 100%, sendo que estas percentagens dizem respeito ao valor da avaliação por parte do banco. Depois para obras terá que pedir um crédito paralelo.
Mas nada melhor que ir ao banco ou a vários (o que eu aconselho) e pedir informações e simulações

Sobre Benimamy

A minha princesa chegará em breve .... Sorriso Sorriso Sorriso
Já és tão amada meu amor
Sorriso Sorriso Sorriso Sorriso

susana_miguel -
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Desde 03 Set 2012

Olá Anaircastro
O crédito para adquirir a habitação é uma coisa e depois poderá fazer outro para obras. Para a aquisição o normal é o financiamento ser até 80% do valor da escritura (o valor que irá adquirir) ou caso a avalição seja inferior, 80% do valor da avaliação.

*positivo* 29/12/2016 DPP 06/09/2017
Já nasceu Espertalhão 18/08/2017 2.420kg e 44cm de muita ternura 37s+2
*positivo* 28/10/2021 AR a 16/12/2021 (11 sem)
*positivo* 12/02/2022 DPP 22/10/2022
Já nasceu Espertalhão 30/09/2022 2.750kg e 47cm de muita ternura 36s+6

mamagemelar -
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Desde 29 Ago 2011

ola...eu comprei casa ha um mes sensivelmente. tudo depende dos valores que tens para entrada e a avaliacao do banco ao apartamento. No meu caso consegui 85% do valor da avaliacao. O resto tive de por eu.. com sorte consegues uma avaliacao muito superior que ajuda a pagar a casa na totalidade mas é raro, pois os bancos nao vao nisso... depois de casa comprada consegui fazer um credito á parte para obras. so que se for pedido para obras tens de ter todos os comprovativos da obra, orcamentos etc. eu fiz credito pessoal com uma taxa de juro boazinha... boa sorte.. é uma luta muita complicada....beijinhos

Fez se luz no meu coracao a 22\11\2010... Rafaela as 00h10m e Fábio as 00h13m..Minhas vidas!!! Amo vos mto mto Afilhada e Madrinha babada da mnh kerida TWINMUMMY!!!mais uma madrinha e afilhada 5* SUSANA CORVOS mais uma afilhada linda. Sara78_98 . madrinha e afilhada da APIPAS querida!!!

Desde 13 Set 2012

Olá!

Bom, eu escriturei a minha casa em 2015, portanto suponho que estas coisas não se tenham alterado assim muito.

O que o banco vai fazer é proceder à avaliação do imóvel tal e qual como está. Imagina que o mesmo está avaliado em 100 mil euros (deve ser um exagero, mas serve como exemplo). aí o banco vai emprestar-lhe 80 mil euros. Depois de concedido o crédito habitação e feita a escritura, pode então proceder ao pedido de financiamento para obras. Aí as coisas funcionam de forma um pouco diferente. Terá que apresentar ao banco um orçamento, devidamente assinado, no qual deverão estar descritas todas as obras a realizar no imóvel (bem-feitorias). Depois será feita uma avaliação do imóvel e será estimado o valor do mesmo após realizadas as obras. Neste ponto o banco irá conceder o financiamento de acordo com a avaliação do imóvel após as obras. Ou seja, imagine que, dos 100 mil da avaliação que serviu de base ao crédito habitação, o avaliador considera que, obras feitas, aquele imóvel vale 120 mil euros. Então o banco vai emprestar mais 20 mil euros.

Imaginemos que aceita tudo isto. Este financiamento para obras não é creditado na sua conta todo de uma vez, como aconteceu com o crédito habitação. ele será concedido em tranches, de acordo com a evolução das obras e da sua necessidade de capital para prosseguir. Sempre que precisar de libertação de capital, tem que pedir uma reavaliação e estas reavaliações têm custos. De cada vez que o avaliador visita o imóvel, ele declara qual o percentual das obras que já está realizado e o montante é libertado de acordo com esse percentual. Ou seja, se a dada altura ele visita o imóvel a seu pedido e declarar que 20% das obras está concluída, é 20% do montante concedido que é libertado, no caso, 2000 euros.. Uma vez concedido o financiamento para as obras e feita a escritura, terá 12 meses para concluir a intervenção no imóvel.

Convém saber também que todos estes procedimentos burocráticos têm custos: docier no banco, avaliações, escrituras, registos e afins... Posso dizer-lhe que, para um crédito habitação de 85 mil euros, eu tive custos de 3300 euros. Os custos com o financiamento para obras não estão aqui incluídos porque foram posteriores.

Não sei onde é a casa que viu, mas posso dizer-lhe que comprei um T3 muito bem localizado perto de odivelas; um prédio de 92 e o apartamento estava para remodelação total. cozinha e wc's tinham mesmo que ser intervencionados. Como não tinha urgência na mudança, optei por proceder à remodelação quase total. Digo total porque optei apenas por manter originais as janelas e estores, já que isto pesaria muito no orçamento das obras. O resto foi tudo novo. Mesmo por remodelar e claramente sem condições de poder ser habitado sem intervenção, o imóvel que adquiri foi avaliado em 108 mil euros. Obras feitas, ele valorizou até aos 120 mil euros. Todo o meu processo foi tratado com o Santander Tota.

Espero ter ajudado. Se precisar de mais alguma coisa... vou estando por aqui...

Beijinhos e tudo de bom

SMSantos

Saki -
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Desde 07 Set 2016

Eu comprei uma casa agora em Outubro.

No meu caso a avaliação foi superior ao valor pedido, o banco emprestava somente 80% do valor da avaliação mas como o valor de compra era inferior pude pagar a casa totalmente através do empréstimo.

No entanto, o valor pedido como crédito para a habitação tinha de ser o mesmo valor da escritura e portanto não era possível pedir mais nada. Nem para as despesas do crédito, escritura, obras...nada.
E no meu caso havia não só margem para a avaliação feita, como o "prognóstico" pelo avaliador da casa após as obras que pretendemos fazer ainda valorizava muito mais o imóvel.

No entanto seria possível fazer um crédito para obras à parte. Isto é claramente uma forma de não emprestarem mais dinheiro com juros baixos.

Pelo que pesquisei entretanto não me parece que as taxas de juro sejam muito atractivas para isso em banco nenhum nem em empresas de créditos pessoais. As propostas que me apresentaram são todas semelhantes.
Sendo que fazendo empréstimo para obras através do banco é-se obrigado a pagar de cada vez que o banco enviar alguém inspeccionar a obra (podem ser 5 ou 10 vezes - e paga-se entre 250€ a 300€ por cada visita deles). Fazendo as contas, a diferença de juros entre uma empresa de crédito pessoal que cobra 1 ou 2% a mais e fazer pelo banco tendo de se contar com uma despesa de cerca de 3000€ só para as inspecções, ficando com a obrigação de concluir as obras num X período de tempo, pagar mais para estender o prazo, etc....sinceramente não me parece que seja possível obter actualmente empréstimo para obras a valores em condições.

Havendo condições de habitabilidade acho preferível esperar e poupar para depois fazer as obras. Não sendo possível, acho que se deve fazer contas a tudo, incluindo se a casa efectivamente vale esse tipo de sacrifícios.

Desde 13 Set 2012

Olá!

Durante as obras, as mesmas só serão reavaliadas as vezes que os proprietários o entenderem. Ou seja, é verdade que se paga, mas a ideia é pedir o mínimo possível de avaliações. eu, por exemplo, só pedi 3. Uma inicial quando as obras já estavam a rolar e em que o avaliador considerou que 13 por cento estava concluído, tendo assim sido libertado 3500 euros dos total dos 25. a meio pedi outra em que foi considerado que 30 por cento estava concluído, tendo sido libertado mais 13 mil euros e, finalmente,a última aquando da conclusão das obras em que foram então libertados os cerca de 7 mil euros que era o que faltava para o total concedido de 25 mil euros. Por cada avaliação solicitada paguei 135 euros.

Este financiamento para as obras também teve que ser à parte mas acompanha o empréstimo à habitação, ou seja, durará 33 anos, se eu não o liquidar antes disso.

Crédito pessoal destes montantes parece-me desadequado, pois acho que o dinheiro fica muito caro por essa via. No entanto, o que aconselho é dirigir-se ao seu banco, falar com o gestor de conta e perceber claramente qual a melhor opção tendo em conta a suas condições financeiras. Se calhar também não precisa de tanto dinheiro, não sei... Tudo depende do estado do imóvel e das obras que pretende realizar. Quanto mais lá fizer, mais valoriza o imóvel, como é óbvio. Acima de tudo, aconselho a serem realistas. Não vale a pena pensar que tudo vai dar certo. Estas coisas são aritmética pura. Se tiver orçamento avance, caso contrário, pondere outras opções. é que, depois das mensalidades definidas, elas são descontadas mensalmente e aí ou tem saldo ou não tem. Aconselho igualmente a não fazer contas muito apertadas porque, evidentemente, imprevistos acontecem e é preciso estarmos preparados para fazer face aqui e ali a qualquer um que nos bata à porta.

Beijinhos e tudo de bom

SMSantos

mamagemelar -
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Desde 29 Ago 2011

no meu caso como pedi um valor baixo(7500 euros) o valor do credito pessoal nao difere muito. Desses 7500 so vou pagar de juros cerca de 2000 euros e fiquei com uma prestacao de 100 euros. posso dizer tb que esses 7500 que pedi basicamente foram para emprevistos e ainda bem que pedi, pois com obras nunca é nada certo. se nao tivesse algum dinheiro de parte nao teria conseguido. beijinhos

Fez se luz no meu coracao a 22\11\2010... Rafaela as 00h10m e Fábio as 00h13m..Minhas vidas!!! Amo vos mto mto Afilhada e Madrinha babada da mnh kerida TWINMUMMY!!!mais uma madrinha e afilhada 5* SUSANA CORVOS mais uma afilhada linda. Sara78_98 . madrinha e afilhada da APIPAS querida!!!

Saki -
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Desde 07 Set 2016

Sónia Maria Santos em relação às avaliações o que nos foi dito é que teriamos de apresentar um caderno de encargos por etapas que seria depois avaliado. Imagina que nós teríamos só 3 etapas, eles poderiam considerar necessário 6 etapas e nós seriamos obrigados a pagar essas 6 (ou mais).

Além disso, as taxas de juro propostas para crédito de obras nos bancos a que fui estavam todas a partir dos 9% de juros (para cima) o que é praticamente as mesmas taxas de um crédito pessoal.
E não podia acompanhar o tempo do CH, teriam de ser menos anos mas agora não me recordo quanto tempo.

Ps: mas não há nada como ir às entidades bancárias e perguntar as condições possíveis.
Nós optamos por poupar mas fazemos intenções de continuarmos a procurar condições melhores de crédito para obras e se conseguirmos um que não nos pareça excessivo se calhar até optamos por ele. Mas para já o que nos apareceu achamos que eram propostas inaceitáveis.

Anaircastro -
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Desde 17 Jan 2013

Muito obrigada pela preciosa ajuda!!! O valor que precisamos para obras vão ser cerca de 40 mil...para esse valor provavelmente um crédito pessoal não compensa. Vamos mesmo ter de fazer um crédito oara obras que já vi que é um processo complicado, mas não há outra hipótese. Gastamos todos os tostões na casa. Mas ainda temos o apartamento onde estamos que é nosso...o plano é vender o apartamento quando as obras forem terminadas e liquidar o empréstimo...parece um bom plano?

Desde 13 Set 2012

Olá!

Ah bom! se a ideia é vender o apartamento que possuem para liquidar o empréstimo, então sim, parece muito boa ideia. Eu pedi bem menos para as obras, como creio que referi, pedi 25 mil euros e no meu caso o juro é exatamente igual ao crédito habitação e acompanha a duração do empréstimo. Crédito pessoal nem pensar! é muito caro. Claro que para valores baixos pode compensar, mas para valores desse tipo não de certeza.

Eu apresentei um orçamento e o nr de visitas do banco foi definido por mim, exceto a última visita que teria mesmo de ocorrer quando a obra estivesse concluída. Outras visitas só dependiam da minha necessidade de capital. Se eu tivesse capital disponível que pudesse usar, ninguém me obrigaria a pedir vistorias adicionais. Pedi duas, pois não havia guito para tanta coisa sem libertação do capital pedido. Mas pronto, agora está tudo feito, as obras ficaram maravilhosas e a prestação mensal tb ficou o que queríamos que ficasse.

Beijinhos e tudo de bom!

SMSantos

Saki -
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Desde 07 Set 2016

Sónia quem me dera que os juros fossem parecidos com os do crédito à habitação!! Piscar o olho Nem hesitava e colocava logo a casa toda ao nosso gosto.
As coisas devem ter mudado muito mesmo ou então também depende dos bancos?

Por acaso acabei de receber uma outra proposta de crédito para obras de um banco com juros de 4.5% (já é metade do valor apresentado antes) mas ainda assim é mais do dobro da taxa de juro do CH em si.

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